我的理財夢想清單

我的理財夢想清單(113.7.18)

每年出國1次(5天)2萬5

3年達成出國遊學1年150萬

10年買1千萬的房子

20年退休(51歲)1600萬

※理財是學習來的

※每天一點一滴的增加

※你離夢想只缺一個行動

※日本旅行也帶給我想好好理財的想法(如何賺到旅費開始，如何有錢出國)

<以上取自"每個人都要學會理財，那是很重要的生活技能">

理財1.複利比原子彈威力強大

=越早開始投資越好

30歲開始每年10萬的定期投資，年報酬率10%，20年後50歲累積到630萬，30年60歲1800萬。

每個月3000元，一年36000元，81000元獎金投入分批逢低購入。

理財2.先學會省錢

有錢人愛惜錢，都用長夾。（吸引力法則）

省1塊錢才是真正賺1塊錢。

學習用信用卡賺回饋，謝謝阿千。

整理玉山1%卡回饋

×linepay繳鳳山社大學費有回饋

×linepay麥當勞有回饋

用台新玫G綁linepay小額支付有回饋

阿千教的是卡綁街口支付去超商消費有回饋

×key卡號繳台哥大電信費有回饋

×key卡號達美樂線上官網有回饋(不在小額支付平台)

審視錢都花在哪裡

原本就需要的花費如何賺到回饋

台新太陽卡JCB

符合指定通路回饋3.8%

天天刷方案

「中油直營」:每月都需要加油，平均3-6天消費85元。

現金付錢就是原價，用信用卡刷(7/1開始申報)已回饋6元。原先也懶得玉山卡1%回饋賺，現在3.8%回饋有感，甚至也有5%回饋的卡。

「高鐵」：公司出差需先付款再報帳，符合法規。

klook高鐵國旅聯票打折，即使加購附加品仍比較便宜，再加上節假日回饋或是平日用玉山指定linepay方案。(結帳時再研究相關支付方式的回饋，街口送折價券之類的）

大筆刷方案

「國內餐飲」:雖然說有些餐廳沒有登記屬於餐飲類的條碼，要刷了才知道，不過如果跟朋友聚餐，選的餐廳可以刷卡，又可以把朋友的錢也一起刷進去賺回饋。目前也已經賺到回饋71元。

×網路key卡號=實體卡刷卡

×指定消費有回饋不等於繳費能有回饋(阿千有留言太陽卡超商繳費0%)

×11元以下消費計算0回饋

×阿千介紹台新太陽卡刷國外幣別屬海外，目前試來買wamazing的伴手禮有回饋，以app下單key卡號，有收取海外交易手續費。

×阿千介紹台新太陽卡指定通路網購Key卡有回饋

×訂國外票券不會收取海外手續費的，像是klook或kkday，就不用轉幣別讓它扣，直接用玫G台幣付賺節假日3%(klook可再疊加悠遊付)，或是飛狗卡指定通路5%、下載app綁永豐sport用Google pay付賺7%

台新giving卡

節假日3%、上限10萬---2025調降2%

×目前還不懂海外3%，是不是幣別轉為外幣就可以，不受限節假日，但是應該要被扣1.5%手續，僅剩1.5%回饋。

謝謝〈阿千看世界〉介紹繳費用法

*水費

113.08在悠遊付內繳81元，有回饋

113.09在悠遊付內繳71元，有回饋

*電費

113.08在悠遊付內繳6268元，有回饋

*燃料費

×目前測試悠遊付燃料費450元在節假日刷台新giving卡（有回饋）

配合icash pay或悠遊付app內可以繳費有信用卡回饋(因為是屬於網路端)

×任刷3筆有首刷禮200元(10月底前，已於9月扣帳單)

×目前試用刷卡折抵點數，刷卡金額是折抵後的，回饋不會以折抵前金額計算。若是沒錢繳帳單當然是要先折抵，若是有錢當然是要換回饋，不過720與541中間的差額，能創造比4塊更好的價值？(等於放179元1個月創造4元利息)2.2%優於定存。

×目前消費習慣可以固定在節假日賺回饋

還有很多特殊用法的卡片，等著我慢慢摸索學習，如何從固定花費中省錢，剩下的錢就是賺到的。

×目前原台灣之星的電信費，測試直接台哥大app付款連結網頁key卡號有回饋

×Line pay一般消費會有回饋，只是綁去做非一般消費，不能像別的卡片躲過去

×上述阿千舉例超商，我去測試小額支付的飲料用line pay有回饋。因另一個文章寫小額支付的綁linepay或街口有回饋，giving卡有回饋，下次再換玉山卡試。

×鳳山社大(可以linepay)看起來是商品，測試2000元，有回饋

×測試泰安保險線上繳費有回饋

然後……推薦人只有開戶跟giving填到阿千。

因為透過阿千開戶連結，沒有辦法登錄3.8%加碼成5%的專案，不過這個也是需要搶先的人才有辦法，靠阿千的話開戶45天有100元進帳，而且我也得到比加碼多的回饋，就是跟台新很不合而已。

不只跟台新不合，也跟玉山不合，辦線上帳戶，金融卡密碼初始打不進去，只好花時間跟50元去臨櫃辦，如果不是都已經跑一趟了，我是懶的把它用成可以提款。

×台南大學學費部份窗口是臺灣銀行，帳單條碼試不出來，目前是用王道銀行轉帳免手續費繳納。下次測試用台新pay裡面的台灣pay搭配活動看有無或是用ipassmony或街口看有沒有活動。

JCB自動加值5%(500元賺50元)

113.8登到2張卡

(9月15日統計，9月底扣帳單)

113.9登到2張卡

113.10登到1張卡

113.11貢估

pchome(可linepay、街口、悠遊付)送P幣，買非零元商品，送環保集點500點。

用P幣買小北消費券，折環保集點5元(小北可消費200，實際花費95元。)

玉山Uni卡

8個通路3.5%(比台新玫G高)

*有單筆170元低消限制才能有完整回饋……

170×0.3%回饋

170×0.7%自動扣繳(95元*0.7四捨五入1點)

170×2.5%加碼15日統一發放

通路：linepay、悠遊付、街口、icashpay

蝦皮(雖然街口可以付但限於商城賣家使用)、台鐵(雖櫃台有許多方式購票、app線上訂只有信用卡跟googlepay)(因低消關係，還是用台新太陽天天刷賺3.8%)、酷澎(LINE Pay 只適用「火箭速配」)、虎航跟華航都可以linepay。(月底檢視百大店找不到支付方式的，直接切國家也可以)

momo、pchome可用悠遊付

台灣大哥大可用街口繳費(但無0.3%及0.7%回饋亦無加碼回饋)，另外新戶送100街口幣，10/31已入帳。

阿千說綁街口在超商、麥當勞、肯德基都有回饋，前提是符合低消，所以超商還是用台新太陽卡刷，不符合台新太陽的低消用op點折抵。

8/19核卡30日內累積消費999元送e point200點，可使用linepay買TRPASS

刷超過1萬，升級99點成4.5%UP選。本月月底升級，要記得取消續訂下個月，每次調整完預設為簡單選，要再切任意選。

加碼回饋每月15日，帳單出帳24日(遇假日提前)。

epoint期限1年，可變e fingo點數(1:1)再加2年，不確定阿千的亮點是不是這些(2個月買ipone、UP選跟選8個固定、選支付非一般消費繞過去)

理財3.對花錢更有計畫及思考

×只會定存----年利率越高越好，300萬保證(每間銀行各300萬)

可轉讓定存單不算，郵局定存超過，明年7/18取出。目前郵局存款全數轉入王道，避免存款不見。

資金還是存郵局定存年利率1.725%。

辦優存會影響公保退休給付的最高上限月

8/26之後王道銀行新戶兩個月活存6.6%結束，利息一個月550元。21號給息。

定存6個月2%。

舊戶活存階梯式~12月底，8/24轉5萬(任務：他行轉入單筆新台幣5萬元)

1-20萬2.1%，9月~12月1萬6都存這(除非8月底公告定存更高)，剩下的也放這(玉山、台新利息、餘額)，20萬-50萬1.5%。繳卡費、扣定期定額、領生活費再轉出。

王道每日限額轉給別人1萬，插自然人憑證跟下載安裝元件就可以利用網路銀行升級為每日1筆5萬額度。8/28已申辦成功，雖然後續我誤會需再打視訊才核准，客服馬上就接也是服務品質真的很好。

替媽媽轉薪水給哥哥，省了匯款的30元。

王道提高轉帳及跨行提領次數。

郵局及玉山起息金額為1萬。

台新活存10萬3.25%，一個月利息291元，放到1/2移走。月底給息。

郵局-ipassmoney儲值-提領-王道銀行(不需手續費)-台新/玉山(扣卡費)(轉帳10次免手續費，1次限5萬)

台新轉帳僅1萬額度，5次免費。8/22晚上視訊。8/23已提高為5萬。(台新真的爛沒有推播通知)(月底給息可能都固定30號，也是沒有推播通知)

台新無法打輸入時選擇台灣銀行的分行，不清楚是否沒有關係，因為覺得整體數字跟媽媽傳來的不一樣，後續還是用王道轉帳。台新只有轉5萬給王道開啟活期存款的功用。

台新轉帳第1次做測試，有ACH入帳1元。(不該存入定存，對整體沒有幫助)

考慮買外幣，日幣買低點，再等它漲回去，大約1個月到3個月5%。

或是要短期做006208的波段操作呢。

×只會買保險

適時檢視保單的合理性，每個年紀需要的保單投保項目、金額不同

=>為每個月收入做分配

6:3:1=基本花費:投資（自己和理財）：基本保險

先存錢再消費

8/1領到薪水，轉30%儲蓄做定存。

8/24已先存5萬，9/1無法再存。

最終：3:3:4=基本花費:儲蓄:投資

目標：一年存30萬，5年內存200萬

花費：選擇價值高的，不是便宜的；用不到的東西就是浪費

改變消費習慣

29吋行李箱，特價且有使用需求。(有點太大佔空間，是否會不好行動且有刮痕，已退貨，用嫂嫂的行李箱)

褲子，現有不鬆的先穿。(玉山第一個月不能花太多，沒辦法升級，之後要湊到99點升級去百貨當期刷1萬以上才>太陽卡)(買50元一條，儘量不出入百貨公司)

理財4.投資股票

閒錢才可以投資

合理價格買好公司

跟別人做相反的事

不了解的企業不要買

永遠持股

將自己想成是公司的所有者之一

短線投機=賭博

儘量避免風險並保住本金

第一步：開一個股票證券戶頭(8/1)

找網路手機下單手續便宜的

玉山開戶，金融卡密碼有問題，8/21去玉山臨櫃重設密碼(-50)，8月底前開始定期定額(因為不知道高低，預期慢慢走高或降了多買累積資本再走高，就趕快進場。)(小蝦米的資金不夠看=被大戶割韭菜)

第二步：市場的供需

低買高賣

第三步：股票小知識

1張=1000股，股價1元=新臺幣1千

零股：台股收盤後交易，目前也可盤中交易

台股每日漲高降低不超過10%(未上市不用遵守，興櫃也未上市)

證券手續費(買賣皆收):0.1425%，玉山證券目前優惠2萬元以下零股1元、整股1元手續費。

證券交易稅(賣出收取):台股0.3%、ETF0.1%

證券交割戶頭要有足夠的錢才可以交易股票，設定玉山定期定額，將於約定日上午6時確認是否有足額，才會進行下單。

交易時間:星期一～五上午9～13:30，見紅就休，零股交易僅電子下單(盤中競價)(高於整股)

好公司：

權息配得多（有賺錢）、殖利率高（穩定）

選股原則：

公司市值大股本大(50億)

產業龍頭、穩定地位

穩定賺錢(財報有獲利)，每年配息(有時可能是借錢發放的)

10年穩定配發股利

本益比(小)=現在股價/預估未來(假)每股盈餘(上面評估再參考此數值)

(安全穩定低報酬=本益比大)(股價成長空間大=本益比大)

※不要借錢買股票

※投資一家公司5～10年

※還會漲:賣出時機;還在跌:買進時機

本益比少快回本，逢低買進:股價低盈餘高，未來可期

本益比10～15合理

本益比高，逢高賣出:股價高盈餘低，賣出獲利(ex.本益比20)

EPS=每股盈餘

A、B兩家股價相同選EPS高(本益比低快回本)

A、B兩家EPS相同選股價低的(本益比低快回本)

股票股利=股利

現金股利=股息

殖利率=現金股利/股價，選高殖利率(不代表投資報酬率、代表能拿得現金股利)

已知今年EPS*10=低股價(買)

已知今年EPS＊15=合理股價

已知今年EPS*20=高股價(賣)

ROD=股東權益報酬率，看公司賺給股東的效率好不好，10年期間>8%，近3年>15%

做功課：

台灣股市資訊網

公司財報、近期發展(未來發展性)、優勢

第四步觀察三大法人持股狀態

外資、投信公司、證券公司(大筆資金)

賣出=股價跌、買入=股價漲

漲：月初(公布業績)、法說會、股東會前

第五步投資組合

低價銅板股:股價<10元且<淨值、連續5年賺錢、穩定配股利股息、本益比<10

穩定配息股:金融股(入門、長期持有)

景氣循環股

傳家股：產業龍頭、10年賺錢、產業競爭優勢(獨家)、ROD高

第六步分散風險

外幣：

美元(長線看好)29元買入外幣定存(3～6個月)，開外幣帳戶，網路兌換較划算

美國聯邦基金利率漲漲漲直到降的第一次就是最高，之後就降降降

黃金:漲不買、跌再買；黃金存摺

匯差優於利率

股票大跌撿便宜

共同基金：定期定額手續費累積可觀、保管費及管理費一年交一次

ETF：任何投資還是要做功課

第七步心態正確

賺股利不是賺價差

現在就開始

錯愛就放手

不知道什麼時候漲，也不知道什麼時候跌，進場是因為預期它未來將穩定上漲，就是現在定期定額進場，攤平投資成本。

理財5.創造持續收入系統

一不做(挖井就不再需要去挑水)二不休(只能每天挑水)

有倒下的風險

投資收益

版權收益

系統經營的利潤

待了解：

退休金

稅金

保險保障